American Express Blue Cashback är ett kreditkort som erbjuder 1,25% cashback på alla köp utan övre gräns. Kortet kommer med en kompletterande reseförsäkring för hela familjen och upp till 55 räntefria dagar. Månadsavgiften är 35 kronor och kortet har ett valutapåslag på 2% vid utlandsköp.
Innehållsförteckning
- Om American Express Blue kreditkort
- Cashback och belöningar
- Kostnader och avgifter
- Reseförsäkring och skydd
- Ansökan och krav
Om American Express Blue kreditkort
American Express Blue Cashback är ett modernt kreditkort som kombinerar flexibel betalning med attraktiva belöningar. Kortet är designat för personer som vill få något tillbaka på sina vardagliga inköp och samtidigt få tillgång till American Express omfattande förmånsprogram. Som kortinnehavare får du tillgång till en rad tjänster och förmåner som gör kortet till ett praktiskt verktyg i vardagen.
Huvudsakliga förmåner
- Generös cashback på 1,25% på alla köp
- Kompletterande reseförsäkring för hela familjen
- Upp till 55 räntefria dagar på köp
- Kostnadsfria extrakort
- Förtur till evenemang och biljetter
En särskilt uppskattad funktion med American Express Blue är möjligheten att få kostnadsfria extrakort för familjemedlemmar, vilket gör det enkelt att samla alla hushållets inköp på samma konto och därmed maximera cashback-intjäningen. Kortet erbjuder också flexibla betalningsalternativ, där du kan välja att antingen betala hela beloppet varje månad eller dela upp betalningen över tid.
Digital funktionalitet
American Express Blue stödjer moderna betalningslösningar som Apple Pay och andra digitala plånböcker, vilket gör det enkelt att använda kortet i både fysiska butiker och online. Via American Express mobilapp kan du enkelt hålla koll på dina utgifter, se intjänad cashback och hantera dina kortinställningar.
Det är dock viktigt att notera att American Express inte accepteras lika brett som Visa eller Mastercard i Sverige, vilket kan begränsa användningsmöjligheterna i vissa situationer. Detta är särskilt relevant att tänka på om kortet är tänkt att användas som enda betalkort.
Cashback och belöningar
American Express Blue erbjuder ett av marknadens mest transparenta cashback-program med en fast återbäring på 1,25% på alla kvalificerade köp. Detta innebär att du får tillbaka pengar på i princip alla dina vardagliga inköp, oavsett var du handlar. Till skillnad från många andra kort behöver du inte hålla reda på olika kategorier eller bonusperioder.
Så fungerar återbäringen
Återbäringssystemet är enkelt uppbyggt och fungerar automatiskt vid varje köp. För varje 100 kronor du handlar för får du 1,25 kronor i cashback. Det finns inget tak för hur mycket cashback du kan tjäna under ett år, vilket gör kortet särskilt attraktivt för dig som handlar mycket. Enligt Finansvalp kan en genomsnittlig användare som handlar för 20 000 kronor per månad tjäna cirka 3 000 kronor i årlig återbäring.
Undantag och begränsningar
Det finns vissa transaktioner som inte genererar cashback. Dessa inkluderar:
- Kontantuttag
- Valutaväxlingstransaktioner
- Överföringar mellan konton
- Ränte- och avgiftsbetalningar
Utbetalning av återbäring
Din intjänade cashback krediteras automatiskt på ditt kort efter 12 månader. Enligt Granska kan du välja att antingen använda återbäringen för framtida köp eller begära en utbetalning till ditt bankkonto. För att få din cashback måste ditt konto vara aktivt och i god ordning vid utbetalningstillfället.
Maximera din cashback
För att få ut mesta möjliga av ditt American Express Blue kan du:
- Ansöka om kostnadsfria extrakort till familjemedlemmar för att samla all konsumtion på samma konto
- Betala återkommande räkningar med kortet när det är möjligt
- Använda kortet för alla vardagliga inköp istället för andra betalningsmetoder
- Se till att betala hela fakturan varje månad för att undvika räntor som kan äta upp cashback-förmånerna
Kostnader och avgifter
American Express Blue Cashback kommer med flera olika avgifter och kostnader som är viktiga att känna till. Den mest grundläggande är månadsavgiften på 35 kronor, vilket motsvarar en total årsavgift på 420 kronor. Detta är en fast kostnad som tillkommer oavsett hur mycket eller lite du använder kortet.
Räntor och krediter
Den effektiva räntan för American Express Blue Cashback ligger på 17,99% vid utnyttjad kredit. Kortet erbjuder dock upp till 55 räntefria dagar från köptillfället, vilket ger dig möjlighet att undvika räntekostnader genom att betala hela din faktura i tid. För kontantuttag tillkommer en högre ränta på 23,99%, vilket gör det mindre fördelaktigt att använda kortet för uttag.
Avgifter vid utlandsanvändning
Vid användning utomlands eller vid köp i utländsk valuta tar American Express ut ett valutapåslag på 2% av köpbeloppet. Detta är en viktig kostnad att beakta om du planerar att använda kortet mycket utomlands. För kontantuttag tillkommer en avgift på 4% av uttaget belopp, med ett minimibelopp på 25 kronor, vilket gör kortet mindre lämpligt för kontantuttag både i Sverige och utomlands.
Extrakort och tilläggsavgifter
En positiv aspekt är att du kan ansöka om extrakort utan extra kostnad, vilket kan vara fördelaktigt om flera familjemedlemmar vill samla cashback på samma konto. Köp som görs med extrakortet genererar samma cashback på 1,25% som huvudkortet. Det finns dock vissa administrativa avgifter att vara medveten om, som till exempel avgifter för pappersfakturor eller kopior av tidigare fakturor.
För att maximera värdet av kortet är det viktigt att planera sina betalningar väl och utnyttja de räntefria dagarna. Detta kan du göra genom att betala hela din faktura varje månad innan ränta börjar debiteras. På så sätt kan du undvika de relativt höga räntekostnaderna och istället dra nytta av kortets fördelar som cashback och reseförsäkring.
Reseförsäkring och skydd
American Express Blue Cashback erbjuder en kompletterande reseförsäkring som ger ett grundläggande skydd för dig och din familj när ni reser. För att försäkringen ska gälla måste minst 75% av resans totalkostnad betalas med kortet.
Vad ingår i försäkringen?
- Kompletterande reseförsäkring för hela familjen
- Ersättning vid bagageförsening
- Kompensation vid försening av färdmedel
- Automatiskt skydd utan extra kostnad
En viktig fördel med American Express Blue Cashback är att försäkringsskyddet aktiveras automatiskt när du betalar din resa med kortet. Detta ger extra trygghet för både dig och din familj under resan. Enligt American Express försäkringsvillkor omfattar skyddet även medresenärer som är folkbokförda på samma adress.
Försäkringens begränsningar
Det är viktigt att vara medveten om försäkringens begränsningar. Skyddet är huvudsakligen kompletterande, vilket betyder att det fungerar som ett tillägg till din ordinarie hem- eller reseförsäkring. För att få fullständigt skydd rekommenderas därför att du har en separat reseförsäkring som grundskydd.
- Minst 75% av resans totalkostnad måste betalas med kortet
- Försäkringen är kompletterande till andra försäkringar
- Vissa aktiviteter och händelser omfattas inte av försäkringen
- Tidsbegränsningar kan gälla för olika ersättningsmoment
För att maximera ditt försäkringsskydd rekommenderas att du läser igenom de fullständiga försäkringsvillkoren innan resan och sparar alla kvitton och bokningsbekräftelser. Detta underlättar eventuell skadeanmälan och säkerställer att du kan få den ersättning du har rätt till.
Ansökan och krav
För att ansöka om American Express Blue Cashback kreditkort behöver du uppfylla några grundläggande krav. American Express genomför en noggrann kreditprövning för att säkerställa att du har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att hantera ett kreditkort.
Grundläggande krav för ansökan
- Du måste vara minst 18 år gammal
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du behöver ha en fast årsinkomst på minst 120 000 kronor
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar
American Express gör en individuell kreditbedömning via Upplysningscentralen (UC) för varje ansökan. Detta innebär att en kreditupplysning kommer att göras i samband med din ansökan.
Så ansöker du
Ansökningsprocessen för American Express Blue Cashback är helt digital och kan genomföras på några minuter. Här är stegen du behöver följa:
- Besök American Express officiella webbplats
- Fyll i dina personuppgifter inklusive personnummer
- Ange information om din sysselsättning och inkomst
- Godkänn villkoren och skicka in din ansökan
Efter att din ansökan har skickats in får du normalt besked inom 3-5 arbetsdagar. Om din ansökan godkänns kommer ditt nya kort att skickas hem till din folkbokföringsadress.
Tips för en framgångsrik ansökan
För att öka dina chanser att få din ansökan godkänd bör du tänka på följande:
- Se till att ha en stabil inkomst som överstiger minimikravet
- Kontrollera att du inte har några betalningsanmärkningar
- Ha en god kredithistorik sedan tidigare
- Fyll i alla uppgifter korrekt och sanningsenligt i ansökan
Efter godkännande aktiverar du ditt kort genom att följa instruktionerna som medföljer kortet. Du kan sedan börja använda ditt American Express Blue Cashback och ta del av förmånerna, som den generösa cashback på 1,25% på alla dina köp.